Что означает термин «банковская гарантия» и когда он применяется? Чтобы ответить на эти вопросы, дадим определение: «Под банковской гарантией подразумевается обязательства банка в письменном виде выплатить кредитору денежную компенсацию в ситуации неисполнения должником контрактных обязательств».
Популярные виды банковских гарантий
Применяется такая страховка на деловом рынке в следующих ситуациях:
- Для обеспечения заявки организации при ее участии в конкурсах, тендерах, торгах. В этом случае банк гарантирует исполнение победителем своих обязательств по заключению договора с заказчиком. Стоимость такой страховки разнится и может составлять 1-5% от суммы контракта.
- В качестве гарантии исполнения условий договора. Часто заказчик запрашивает у компании-победителя тендерных торгов банковскую гарантию, которая предполагает выплату финансовой организацией гарантийной суммы компенсации в случае ненадлежащего выполнения контрактных обязательств исполнителем. Стоимость подобного обеспечения может доходить до 10% от суммы договорных обязательств.
- Для обеспечения возврата авансового платежа. Некоторые контракты подразумевают внесение аванса заказчиком, который может достигать 30% суммы по договору. Чтобы исполнитель получил подобный заказ и обеспечил целевое расходование средств, он предоставляет подобный вид финансовой гарантии. Если исполнитель будет уличен в нецелевых тратах, банк компенсирует госзаказчику авансовые средства.
В список включены наиболее популярные виды банковских гарантий. Однако существуют и альтернативные виды услуг (таможенная гарантия, исполнения обязательств различных видов и пр.), которые не так востребованы в бизнес-кругах.
На каких условиях выдают банковскую гарантию?
Чтобы , компании необходимо иметь положительную репутацию среди заказчиков и партнеров, добросовестно вести финансово-хозяйственные операции.
Если требуется финансовая гарантия для обеспечения обязательств выполнения госзаказа, стоимость банковских услуг может достигать 30% от контрактной суммы. Также банк имеет право взимать комиссию, размер которой доходит до 3% выплаченных средств. Сроки предоставления страхового обеспечения составляют от 3 до 20 дней.
Гарантийные требования кредитора
При возникновении гарантийных случаев кредитор высылает должнику письменный запрос по обязательству с точным указанием допущенных нарушений. После этого до срока окончания договора он связывается с гарантом.
Причины для требования платежа могут быть следующими:
- Участник отзывает тендерное предложение до даты окончания конкурса
- Победитель торгов отказывается от контракта
- Выигравшая тендер компания не предоставила документов, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств
Как приобрести банковскую гарантию?
Покупка гарантии от финансовой организации осуществляется по следующему принципу:
- У компании появляется потребность в получении гарантии
Будущий должник обращается в офис банка-партнера, в котором предоставляют банковские гарантии, и подает письменную заявку на получение обязательства, по которому обязуется выплатить кредитору установленную сумму при выполнении всех параметров сделки. - Одобрение банка и заключение договора
При принятии банком положительного решения, он становится гарантом сделки. Далее кредитор заключает с заемщиком контракт, на основании которого будут строиться дальнейшие правоотношения между организациями. - Выдача гарантии
Далее гарант предоставляет кредитору письменное обязательство по оплате всей суммы контракта в ситуации, если тот по неким причинам не сможет осуществить платеж самостоятельно. В документе отражаются:- Сумма покрытия сделки
- Условия и порядок финансовых расчетов
- Срок действия обязательств
- Список документов в приложении
- Выплаты и окончание действия гарантии
Если должник в процессе сделки не может исполнить договоренности по контракту, кредитор направляет гаранту заявление с требованием осуществить гарантию банка – выполнить кредитные обязательства должника. В этом момент действие гарантии заканчивается.
Процесс покупки банковской гарантии происходит на основании ГК РФ (§ 6, гл. 23, ст.368-379) в банках или уполномоченных финансовых организациях (в т. ч. страховых компаниях). Для покупки услуги в банке заемщику необходимо предоставить финансовую отчетность фирмы, залоговые средства, открыть в его отделении счет и дождаться срока рассмотрения заявки.