Россиянам объяснили, стоит ли сейчас брать ипотеку

Что происходит на рынке ипотечного кредитования

Повышение Банком России ключевой ставки с целью борьбы с инфляцией создает стабильное подорожание ипотечных кредитов. В настоящее время ставка по ипотеке на рынке новостроек составляет свыше 23%.

Ситуация с рыночными ставками привела и к росту ежемесячных платежей, что повышает финансовую нагрузку на семейный бюджет. Кроме того, кредитные организации ужесточили требования к потенциальным заемщикам и повысили размер первоначального взноса.

В связи с этим наблюдается повышенный интерес населения к программ с господдержкой, а также поиск альтернатив ипотеке. Набирает популярность аренда и варианты, сочетающие в себе аренду и ипотеку, например, съем жилья с последующим выкупом, а также программы помощи в накоплении первоначального взноса от некоторых застройщиков.

Что будет с ипотечными ставками и ценами на жилье

Динамика ипотечных ставок и цены на жилье в ближайшей перспективе будут складываться в зависимости от макроэкономической ситуации, дальнейших решений ЦБ РФ по денежно-кредитной политике (ДКП), инфляционных ожиданий и активности на рынке недвижимости.

Регулятор продолжает придерживаться политики сдерживания инфляции за счет повышения ключевой ставки. Это влечет за собой рост ипотечных ставок. Данный сценарий продолжится, если инфляция будет находиться на высоком уровне, а экономическая нестабильность сохранится.

Если же инфляцию удастся стабилизировать и экономика начнет восстанавливаться, то ЦБ РФ может смягчить ДКП, что приведет к снижению ключевой ставки и, соответственно, ставок по ипотеке.

Цены на недвижимость могут продолжить рост, если спрос на нее будет высоким, а предложение ограниченным. В особенности это актуально для крупных городов.

Вместе с тем цены могут замедлиться либо остановить свой рост, так как рыночные ставки по ипотеке сейчас очень высокие, при этом ужесточаются требования к заемщикам, дорожают стройматериалы и строительные работы. На рост и замедление цен в данном случае будут влиять развитие и объемы строительства в конкретных субъектах РФ.

При этом влияние на ставки и цены будет оказывать и множество других факторов. В частности, геополитическая ситуация и общие экономические условия.

Отметим, что ипотека на фоне использования льготных программ станет доступнее для определенных групп населения даже при общих высоких ставках. Такие программы продолжат играть важную роль в создании доступности ипотечных кредитов. Государство, намерено продолжить субсидировать процентные ставки для определенных категорий заемщиков.

Что сделать перед принятием решения по ипотеке

Решение об оформлении ипотечного кредита должно быть взвешенным. Человеку следует оценить свою готовность и финансовые возможности. Для этого ему стоит учесть ряд моментов.

Узнать о доступных мерах господдержки. В настоящее время на федеральном уровне действуют: «Семейная ипотека», льготная ипотека для IT-специалистов, «Сельская ипотека», «Дальневосточная ипотека», ипотека для новых территорий.

Также есть свыше 90 ипотечных программ регионального уровня. Узнать о них можно в администрации города или субъекта РФ.