Это выгодно: пять причин копить на пенсию с новой программой долгосрочных сбережений

«Этот инструмент позволит гражданам получить дополнительный доход в будущем и создать финансовую подушку безопасности», – сказал о программе глава государства Владимир Путин в ходе заседания Совета по стратегическому развитию и национальным проектам.

В отличие от простого вклада, программа дает сразу несколько преимуществ – государство добавляет денег, дает льготы и гарантии. Рассказываем подробнее, в чем выгода.

Выгода №1. Доплата от государства

Участники программы долгосрочных сбережений получат софинансирование из государственного бюджета. Для этого нужно в год вложить не менее 2 000 рублей. Максимальный размер доплаты от государства составит 36 000 рублей в год (даже если открыть несколько счетов, больше суммы на одного человека не выделят). Сумма зависит от взносов и дохода человека.

Если доход человека меньше 80 000 рублей в месяц, то государство доплатит столько же, сколько он положит, то есть доплата будет 1:1. Таким образом, чтобы получить от государства 36 000 рублей в год на счет, нужно будет внести минимум столько же.

При зарплате от 80 000 до 150 000 рублей коэффициент составит 1:2, то есть на каждый рубль от государства нужно вложить два своих рубля. При доходах от 150 тысяч рублей коэффициент составит 1:4.

Добавлять деньги на счет программы государство будет первые десять лет с момента первого взноса в программу.

Выгода № 2: Можно получить налоговые вычеты

Участники программы могут получать налоговые вычеты на взносы и на доход.

При официальном доходе можно каждый год возвращать НДФЛ (те самые 13% подоходного налога) с суммы вложенных в программу денег (по такому же принципу, как это происходит с расходами на медицину или обучение детей). Например, если за год вложить 36 000 рублей, то сумма вычета составит 4 680 рублей. Максимум же в год по программе можно вернуть 52 000 рублей подоходного налога.

Позднее можно получить и налоговый вычет на доход. Это значит, что когда вы начнете получать накопленные деньги, не нужно будет платить налог с дохода. Здесь есть лимиты. Нужно иметь не больше трех счетов в программе, при единовременной выплате всей суммы накоплений нужно уложиться в 30 млн в год, при растянутых на несколько лет выплатах – в 30 млн рублей по каждому договору.

Право на налоговые льготы и вычеты теряется, если выйти из программы досрочно без соблюдения условий.

По словам исполняющего обязанности министра финансов Республики Башкортостан Светланы Малинской, регион активно вовлечен в процесс популяризации программы. К началу июня в Башкортостане заключено уже свыше 12 тыс таких договоров и количество их будет увеличиваться. Привлекательность программы повысилась в связи с анонсом новой меры, которая увеличивает с трех до десяти лет срок, в течение которого будет осуществляться софинансирование взносов.

Выгода №3. Капитал растет дополнительно

Деньги на счету долгосрочных сбережений работают. Пенсионный фонд их будет инвестировать, чтобы приумножить и уберечь от инфляции. Деньги инвестируются
в государственные ценные бумаги, корпоративные облигации, акции, паи инвестиционных фондов, недвижимость и другие активы. В высокорискованные инструменты НПФ не имеет права вкладывать больше 10% от суммы ваших денег. Раз в год можно бесплатно запросить отчет о заработанных деньгах и итоговой сумме на счете.

Выгода №4. Можно объединить пенсионные накопления

Если вы официально работали с 2002 по 2014 год, у вас есть пенсионные накопления. Это часть будущей государственной пенсии, которая находится на вашем личном пенсионном счете в Социальном фонде России (СФР) либо в НПФ. Ее тоже разрешается перевести в программу долгосрочных сбережений.

Выгода №5. Деньги застрахованы

Все взносы в программу долгосрочных инвестиций, а также инвестиционный доход по ним застрахованы государством на сумму до 2,8 млн рублей. Плюс к этому полностью защищены переведенные в программу пенсионные накопления.

Ответы на популярные вопросы о программе долгосрочных сбережений

• 
  Кто может участвовать в программе?
  Любой гражданин России.
  
  
• 
  Могу я открыть счет для родственника?
  При желании можно открыть несколько счетов. Причем не только для себя, но и в пользу родственника или любого другого человека.
  
  
• 
  Можно ли вложить материнский капитал?
  Нет, программа этого не предусматривает.
  
  
• 
  Когда я получу накопления?
  Через 15 лет с момента заключения договора, либо с 55 лет для женщин, с 60 – для мужчин. Также деньги выдадут на лечение тяжелой болезни или при потере кормильца.
  
  
• 
  Можно ли забрать обратно деньги, если они мне срочно понадобятся?
  Можно в любой момент. Однако НПФ выплатит так называемую выкупную сумму – порядок ее расчета будет указан в вашем договоре с фондом. Сумма может оказаться больше или меньше средств, которые вы внесли. Во втором случае придется уплатить налог на доходы (НДФЛ).
  
  
• 
  Можно ли поменять фонд, если он мне не понравится?
  Можно. Но стоит иметь в виду, что деньги перейдут из старого фонда в новый только через пять лет после того, как вы подадите заявление о смене НПФ.
  
  
• 
  Как будут выплачивать деньги?
  Вы сможете выбрать: получить сумму сразу, в течение 10 лет или остановиться на пожизненных выплатах. Если окажется, что ежемесячная пожизненная выплата будет ниже 10% официального прожиточного минимума пенсионера, то всю сумму выплатят разом.
  
  
• 
  Что будет со сбережениями в случае смерти участника программы?
  Если человек еще только делал взносы, все деньги со счета в ПДС перейдут его правопреемнику (его можно прописать в договоре) или наследникам.
  Если участник программы уже начал получать деньги от фонда, то важен срок выплат, который он выбрал. Когда это определенное количество лет, вся оставшаяся сумма на счете передается правопреемникам. В случае пожизненных платежей сбережения не наследуются.
  
  
• 
  Мне 60 лет, могу ли я открыть такой счет?
  Даже если вам уже исполнилось 55 (для женщин) или 60 (для мужчин) лет и более, вы вы можете вступить в программу. Просто снимать деньги будет нельзя в течение определенного срока. Он будет зависеть от года заключения договора. Если счет открыт в 2024-2026 годах, то им можно будет воспользоваться в течение пяти лет, в 2027 году – в течение шести лет, в 2028 году – в течение семи лет и к 2030 году срок пополнения счета достигнет 10 лет.