29.10.2022
Количество просмотров: 80
В Центробанке предложили возвращать мобилизованным автомобилистам часть средств, которые были ими потрачены на полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Однако регулятор умолчал, как быть с другой актуальной автостраховкой. Речь идёт о КАСКО — страховании автомобилей от любого ущерба, хищения или угона. Такие полисы стоят в разы дороже — 3–5 процентов от цены машины, а пользоваться им, находясь в армии, владелец не сможет. Формально закон не запрещает расторгать любые договоры автострахования, но практика показывает, что в этом случае страховые компании пересчитывают возврат по своим правилам.
Всё дело в принципахТочно так же сделал летом 2022 года житель Ставрополя Андрей, который, купив новенький внедорожник, ещё не знал, что в октябре ему придёт повестка о призыве в Вооружённые силы в рамках частичной мобилизации. Для исполнения долга Андрей отправился в учебную часть, а его машина осталась стоять в гараже, так как жена молодого человека — Наталья — пользоваться этим транспортом не могла: у неё даже нет водительских прав. Андрей решил, что, пока он находится в войсках, а его авто стоит без движения, будет логичным вернуть деньги за фактически не используемую услугу автострахования. Наталья, имея на руках соответствующую доверенность, обратилась в страховую компанию, где ей из 182 000 рублей, уплаченных Андреем при заключении договоров по двум видам страхования, вернули 41 823 рубля (то есть 22%). Женщина обратилась к руководству компании за разъяснениями и получила ответ, что выплаченные ей деньги — это остаток неизрасходованных средств по двум договорам. При этом, в случае ОСАГО, этот остаток вычислялся по формуле, а по полису КАСКО компания вычла из возвращаемых денег свои расходы в полном объёме, так как Центробанк никаких указаний относительно страховых льгот для мобилизованных не объявлял.
Эксперты, разъясняя Лайфу ситуацию Андрея и Натальи, отметили, что, несмотря на риторику ЦБ, в реальности возможности граждан вернуть адекватную сумму за неиспользованную страховку очень ограничены, в том числе и правилами самого Центробанка.
— Надо понимать, что ОСАГО и КАСКО относятся к разным сегментам страхового рынка, в первом случае это обязательная страховка самого водителя, во втором — добровольное имущественное страхование,— поясняет адвокат Межрегиональной коллегии Москвы Дмитрий Шагин. — Страховые компании действуют так: по ОСАГО возврат осуществляют по инструкции ЦБ, а по КАСКО все возвраты производят, исходя из пунктов, прописанных в договоре с клиентом. Само-собой, тут применяется правило, что стороны, подписывая договор, согласились со всеми его условиями.
То есть, получается, что возврат средств по разным видам страхования осуществляется, исходя из разных принципов, и этот подход влияет на сумму возврата. Более подробно о страховом механизме рассказала заместитель генерального директора СК "ПАРИ" Анна Тимерова.
— В правилах ОСАГО возврат прописан так: от уплаченной премии отнимается 23%, оставшаяся часть делится на количество дней договора, и формируется выплата за неистекший срок. При этом надо помнить, что если будет установлен факт предоставления гражданином недостоверных сведений, то договор ОСАГО может вообще расторгаться без возврата средств.
В связи с этим практикующие юристы считают, что при расторжении договора КАСКО следует руководствоваться не общегражданскими правилами о свободе договора, а Законом о защите прав потребителя.
— Верховный Суд однозначно относит рынок страховых услуг под действие закона "О защите прав потребителей", — напоминает управляющий партнёр ЮК "Мокров и Партнёры" Александр Мокров. — В связи с этим при расторжении договора КАСКО лучше, если человек не просто заполнит некую форму заявления, предложенную ему страховой компанией, а напишет обращение с указанием причины расторжения и сошлётся на фактическую невозможность получения услуги. В этом случае шансов получить справедливую сумму больше. Хотя не исключено, что доказывать свою правоту придётся в суде.
А вот у старшего юриста компании "Европейский дом права" Залимхана Магомедова есть практический совет, как благоприятно решить вопрос при расторжении страхового договора КАСКО.
— В некоторых случаях может быть выгодным договориться со страховщиками не о полном расторжении договора и выплате подсчитанного по методе компании остатка, а о "заморозке" действия страховки, например, на год. Если такая договорённость состоится, то мобилизованному после возвращения не придётся переплачивать за новый договор.
Изображение размещено из открытых источников