02.10.2024
Количество просмотров: 41
Все изменения, которые происходят у банковского клиента, должны отражаться в бюро кредитных историй без задержек. Информация об операциях должна моментально поступать в БКИ, для того чтобы банки могли оперативно реагировать на нее. Например, если человек, который находится под влиянием мошенников, оформил кредит в одном банке, а через час обратился в другой банк с намерением перехватить до получки, то это сразу вызовет вопросы. Таким образом банк сможет обезопасить от финансовых потерь и себя, и человека. Эта инициатива обсуждается, но может войти в законопроект о «периоде охлаждения» для потребкредитов, который готовится к внесению в Госдуму в октябре. Подробнее об инициативе «Парламентской газете» рассказал председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
Ранее Президент РФ Владимир Путин поручил кабмину и ЦБ до 1 декабря создать эффективные механизмы противодействия хищению денег с применением методов социальной инженерии.
От 50 тысяч и выше
То обстоятельство, что на усилении защиты населения от банковских мошенников настаивает глава государства, свидетельствует о злободневности темы, подтвердил Анатолий Аксаков.
«Когда человек берет кредит в размере миллиона рублей и более и переводит их злоумышленнику, а потом остается должен кредитной организации вернуть этот кредит. При этом деньгами, которые он взял, передал мошенникам, он пользоваться не может. К сожалению, таких случаев много, и даже, казалось бы, люди с высшим образованием попадают в подобные ловушки», — отметил депутат.
Он напомнил, что злоумышленники постоянно оттачивают свои технологии по части психологического воздействия: «Они вторгаются в сознании человека, убеждают взять кредит и перевести в неизвестном фактически направлении, это сплошь и рядом случается».
Собственно, поэтому появилось предложение установить период охлаждения для такого рода переводов.
«И эта сумма, с которой такой период охлаждения начинал действовать, называла глава ЦБ Эльвира Набиуллина в начале текущего года — это один миллион рублей, — уточнил Анатолий Аксаков. —
Далее сама же она предлагала эту цифру уменьшить до 200 тысяч рублей. И на международном банковском форуме, который несколько дней назад прошел в Сочи, она обозначила уже другую цифру: 50 тысяч рублей и выше».
Кредитные организации, по словам Аксакова, операции по таким суммам должны приостанавливать на определенный промежуток времени, для того чтобы «человек принял выверенное решение, не под влиянием каких-то злоумышленников».
Распространить на любые переводы
По словам депутата, в ходе обсуждения инициативы регулятора некоторые банкиры предложили распространить норму на любые переводы. «То есть не только кредит, который человек берет и переводит в адрес злоумышленника, но и любой перевод. Даже если у него были деньги на счете, он не брал кредит и вдруг под влиянием начал переводить, то и в этом случае, соответственно, должен быть определенный период охлаждения: чтобы человек еще раз подумал — стоит ему эти деньги кому-то отдавать. За время «охлаждения» человек прозреет. Пока предлагают приостановить операцию на несколько часов, но для больших сумм целесообразно срок увеличить, скажем, до двух дней», — пояснил глава комитета.
В настоящее время все эти вопросы дискутируются, в том числе на площадке Госдумы, но законопроекта пока нет, заметил парламентарий.
«Полагаю, что уже в октябре соответствующие поправки внесем в Государственную Думу и дальше вместе с банкирами и гражданами продолжим дискутировать по поводу соответствующих норм законопроекта. Полагаю, что до конца года мы такое решение примем, период охлаждения появится», — сказал Анатолий Аксаков.
По его словам, если человеку действительно надо будет перевести не 50 тысяч, а, скажем, 100 тысяч рублей в оплату какого-то товара, услуги, «а может быть, своему родственнику, которому очень необходимы эти деньги», то законом должны быть предусмотрены некие процедуры: «То есть надо реально убедить кредитную организацию, что деньги переводятся не мошенникам».
Банки узнают о заемщике мгновенно
Еще одна возможная поправка в закон, которую недавно обсуждали финансисты на форуме в Сочи, касалась ускорения информационного обмена банков с бюро кредитных историй. Сейчас информация о клиентах обновляется через два дня.
«Возникает определенная заминка, а за эти два дня мошенники могут украсть кучу денег, — сказал депутат. —
Поэтому был поставлен вопрос о том, чтобы информация о заемщиках моментально поступала в БКИ, для того чтобы банки могли оперативно реагировать на нее».
Например, если человек, который находится под влиянием мошенников, оформил кредит в одном банке, а через час обратился в другой банк за займом, то это сразу вызовет вопросы. Таким образом банк сможет обезопасить от финансовых потерь и себя, и человека, заверил Анатолий Аксаков.
Глава комитета напомнил, что в ЦБ уже разработана и действует автоматизированная система обработки инцидентов (АСОИ ФинЦЕРТ), с которой банки обязаны сверяться при операциях с деньгами клиентов.
«Эта система, которая анализирует ситуацию на рынке, понимает, переводятся ли деньги злоумышленникам или нет. Соответственно, это позволяет нам надеяться, что с помощью ФинЦЕРТа и опыта кредитных организаций мы серьезно подорвем возможности злоумышленников обманывать людей», — резюмировал глава комитета.
Источник: "Парламентская газета"
Изображение размещено из открытых источников