Не откажут. Когда страховая обязана платить, но вы сами ей не даете

Причиной для отказов часто становятся не сами документы, а допущенные в них фактические ошибки.

Ежегодно россияне сталкиваются со страховыми случаями (по ОСАГО, в турпоездках и пр.), однако часть пострадавших добровольно отказывается от компенсаций, опасаясь бюрократии и различных проволочек. Зачастую граждане совершают банальные ошибки еще на этапе фиксации происшествия, буквально своими руками лишая себя возможности получить законные деньги. Детали — в материале aif.ru.

Неочевидные шансы: когда вы зря сдаетесь без боя

Многие из нас твердо убеждены, что финансовая организация обязательно найдет повод отказать, и даже не пытаются подать заявление. Существует несколько типичных ситуаций, когда клиент имеет полное право на деньги, но бездействует, рассказывает вице-президент «Ренессанс страхование» Сергей Демидов. 

«Например, участники ДТП не могут однозначно определить виновника. При обоюдной вине человек может получить часть страхового возмещения: если степень вины установил суд, страховщик рассчитывает выплату с учетом этой доли», — поясняет эксперт. По его словам, просрочка уведомления также не всегда означает отказ, если она не помешала установить обстоятельства и размер ущерба. Еще один шанс — позднее обнаружение скрытых дефектов, когда можно заявить дополнительный урон до ремонта, запросив повторный осмотр и сохранив поврежденные детали для заключения специалиста.

Статистика подтверждает, что добиваться правды стоит: по данным Российского союза автостраховщиков, ежегодно в стране успешно урегулируются почти 2 миллиона убытков на общую сумму свыше 230 миллиардов рублей, а необоснованные отказы крайне редки.

Однако порой люди сами прекрасно понимают, что произошедшее не попадает под действие договора, добавляет начальник отдела по работе со средствами массовой информации «Согласия» Дмитрий Черкасов. «Например, произошёл пожар, а застрахованы: залив, стихийное бедствие и противоправное действие третьих лиц», — приводит пример специалист, объясняя, почему в таких случаях обращаться за выплатой действительно бессмысленно.

Какие ошибки в документах лишают выплат

Причиной для отказов становятся не сами документы, а допущенные в них фактические ошибки, констатирует Дмитрий Черкасов. По его данным, в автостраховании по ОСАГО основная масса проблем связана именно с европротоколом. «По КАСКО основные причины отказа: пересечения повреждений с предстраховым осмотром, передача автомобиля в аренду,  управление лицом, не вписанным в полис (если список ограничен)», — подчеркивает представитель компании, настоятельно рекомендуя заранее изучать исключения из покрытия и всегда соблюдать сроки уведомления и осмотра.

Масштаб потерь из-за банальной невнимательности при заполнении бланков огромен: только за семь месяцев текущего года общий объем выплат по ОСАГО в стране составил 158,5 миллиарда рублей, однако эта цифра могла бы быть ощутимо выше, если бы автовладельцы оформляли все бумаги без помарок.

Споры со страховщиками также часто провоцируют противоречивые или недостающие сведения, продолжает тему Сергей Демидов. В извещениях о ДТП водители регулярно забывают перечислить все поврежденные детали. «Для залива квартиры нужен акт управляющей организации. Для этого документа распространенная проблема — отсутствие данных, из какого помещения произошел залив, или когда именно это случилось», — рассказывает эксперт. 

Он напоминает, что в бумагах обязаны совпадать дата, время, адрес и участники, а незаполненные поля лучше перечеркнуть. К тому же, для возмещения ущерба по загородному дому критически необходимы документы о праве собственности, даже если сам полис был оформлен без них.

Чек-лист для сохранения права на компенсацию: 6 верных шагов

Избежать фатальных промахов на месте происшествия крайне важно для семейного бюджета, ведь сегодня средняя выплата только по автогражданке достигла 137 тысяч рублей. Чтобы не потерять эти деньги из-за собственной оплошности, специалисты рекомендуют придерживаться строгого алгоритма. 

Вот базовый чек-лист действий в первые минуты:

• Остановите развитие ущерба. При наступлении происшествия сначала необходимо принять меры по минимизации убытков, а только затем заниматься формальностями, подтверждает Дмитрий Черкасов.
• Не начинайте ремонт до осмотра. Категорически нельзя ремонтировать авто, выбрасывать поврежденные детали или убирать следы залива до визита эксперта, предупреждает Сергей Демидов. «Если срочные работы нужны для предотвращения дальнейшего ущерба, согласуйте это со страховой компанией», — советует он. Состояние имущества нужно подробно снять на фото и видео.
• Зафиксируйте событие официально. Без справок от экстренных служб или акта управляющей компании будет трудно подтвердить сам факт происшествия. Самостоятельно оформить аварию (по европротоколу), как напоминает Дмитрий Черкасов, разрешается лишь при участии ровно двух машин с ОСАГО на территории России, отсутствии пострадавших, разрушений инфраструктуры и при полном согласии сторон.
• Сделайте подробные кадры и сберегите улики. Нескольких фотографий отдельных повреждений недостаточно. Сначала снимают общий план и место происшествия, затем каждое повреждение крупно, рекомендует Сергей Демидов. Запись видеорегистратора может быть автоматически удалена, поэтому файл следует оперативно сохранить вместе с контактами свидетелей.

Если ДТП связано с наездом на животное — соблюдайте особый порядок действий. По словам Михаила Мосесова, замдиректора департамента андеррайтинга и перестрахования «Абсолют Страхование», полис ОСАГО покрывает ущерб государству (базовый размер вреда составляет 80 тыс. руб.), но для этого обязательно нужно вызвать сотрудников ГИБДД и провести фото и видеофиксацию инцидента. При этом ни в коем случае нельзя передвигать животное до приезда компетентных органов.

Источник: "Аргументы и факты"