Почему россияне стараются сберегать деньги

Всё больше россиян имеют значительные накопления, которые позволяют им сохранять привычный образ жизни на протяжении месяцев даже при отсутствии источников дохода. Таковы результаты исследования НАФИ и СК «Росгосстрах жизнь» в рамках проекта «Финансовая грамотность россиян – 2024». Общее число граждан, имеющих многомесячные сбережения, достигло 27% респондентов. 

Продержаться три месяца

Согласно исследованию, число россиян с существенным объемом накоплений за последние четыре года выросло с 20 до 27% опрошенных. Рекорд, впрочем, был установлен в 2022 году, когда эта доля достигала 32% — почти каждый третий. Достаточными сбережениями в методологии НАФИ называются суммы, превышающие трехмесячный доход респондента. Около 15% россиян располагают деньгами, которые могут заместить их доходы на отрезке от трех месяцев до полугода, еще 12% имеют средства более чем на шесть месяцев.

Чаще люди с финансовой подушкой встречаются среди жителей городов-миллионников (38%), россиян с высшим образованием (37%), руководителей (54%), квалифицированных специалистов (37%), а также среди тех, кто оценивает уровень своего материального положения как хороший или отличный (42%).

Всё же пока большая доля россиян имеет куда меньшую заначку. Каждому четвертому (27%) опрошенному хватит накоплений на один-два месяца, каждому пятому (21%) — на один месяц, а каждый шестой (17%) говорит, что в случае потери дохода сможет прожить на свои деньги менее недели. Тем не менее постепенно часть жителей страны, не имеющих сбережений или у которых недостаточные сбережения, сокращается. Одновременно выяснилось, что почти две трети (63%) граждан ведут семейный бюджет в той или иной форме.

Механизм защиты

С чем связано увеличение численности людей с подушкой безопасности? По словам директора по стратегии ИК «Финам» Ярослава Кабакова, в первую очередь нужно выделить повышение финансовой грамотности населения.

— Всё больше россиян начинают осознанно подходить к управлению своими финансами: ведут семейные бюджеты, планируют крупные покупки и контролируют свои доходы и расходы. Например, если в 2010 году только 25% граждан регулярно вели учет своих финансов, то к 2023 году этот показатель вырос до 45%. На сегодняшний день две трети россиян (65%) заявляют о том, что ведут личный или семейный бюджет.

Он добавил, что экономическая нестабильность и частые кризисы также способствовали тому, что люди стали более осмотрительно относиться к своим финансам. Многие начали создавать финансовые подушки безопасности как механизм защиты от непредвиденных ситуаций, таких как потеря работы или резкое ухудшение экономических условий.

Аналитик ИК «Цифра брокер» Полина Щукина считает факторами, повлиявшими на настроения россиян, рост доходов населения, а также более легкую управляемость средствами на счетах.

— По данным Росстата, во II квартале 2024 года наблюдается рост реальных располагаемых доходов населения на 9,6% в годовом выражении. Рост доходов позволяет людям выделять часть средств на сбережения. Кроме того, современные финансовые инструменты и технологии сделали накопление более доступным и простым. Онлайн-банкинг и мобильные приложения позволяют быстро и удобно управлять своими сбережениями. Например, можно настроить автоматическое пополнение накопительного счета.

Сбережения в условиях инфляции

На сегодняшний день концепция бережливого поведения тем не менее ставится под сомнение из-за быстрого роста цен — инфляция перевалила за 9%. Какой смысл откладывать деньги про запас, если они обесценятся? Эксперты, однако, считают, что сберегать средства никогда не помешает.

— Несмотря на инфляционные риски, значительные сбережения всё равно необходимы. Финансовая подушка позволяет избегать долговых обязательств в случаях форс-мажорных обстоятельств и сохранять привычный уровень жизни. Например, сейчас инфляция удерживается в районе 9% в годовом исчислении, но даже при таких условиях наличие сбережений помогло многим семьям избежать финансовых трудностей, — говорит Кабаков.

— Люди начали задумываться о том, что будет, если внезапно не станет работы, и поэтому стали продумывать заранее пути отхода. Так что рост финансовой подушки вкупе с ростом зарплат — это вполне логичное явление. Другой вопрос, что остальные 73% таких накоплений не имеют, и это как раз то, с чем нужно работать государству в лице ЦБ — полноценно, а не фиктивно двигаться в направлении финансового просвещения. Но сам факт постепенного увеличения числа людей с резервами, которые позволят прожить без дохода какое-то время, — это позитивный момент.

Сколько нужно для счастья

Сколько именно нужно иметь в заначке? В целом 3–6-месячного дохода вполне достаточно, но есть нюансы.

По словам Кабакова, этот показатель может варьироваться в зависимости от индивидуальных обстоятельств. Например, для семей с детьми или для людей, работающих в нестабильных отраслях, целесообразно иметь сбережения, покрывающие расходы на протяжении года. В среднем, если ваш ежемесячный доход составляет 50 тыс. рублей, финансовая подушка должна быть не менее 150–300 тыс. рублей, а в идеале — до 600 тыс. рублей.

— Оптимальный размер резерва, если не брать кейсы, когда пассивный доход полностью закрывает базовые потребности, — это размер годовых расходов, а не доходов. То есть это сумма, благодаря которой можно прожить год без потери в уровне комфорта. И копить здесь можно по-разному, поскольку всё зависит от уровня доходов и финансовой дисциплины конкретного человека. Кто-то может копить и с зарплатой 30–40 тыс., кому-то не хватает и полумиллиона в месяц. Так что вычленить нечто среднее по части сбережения довольно сложно из-за диаметрально противоположного уровня финграмотности у населения. Но базово-минимальный объем заначки должен быть не менее размера трехмесячных расходов, — рассказал Кричевский

Источник:"Известия"

Изображение размещено из октрытых источников